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【防范非法金融知識】 套路貸

2019年06月11日 10:50 | 來源:呼和浩特日報

     一、什么是套路貸

     “套路貸”是對以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務,并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

    二、套路貸有哪些“套路”

    出借人往往以簽訂虛假借款協議、虛增借款債務金額、制造資金銀行走賬流水、肆意單方認定違約、轉單平賬壘高債務以及提起惡意、虛假訴訟等手段,制造民間借貸以及借款人需承擔巨額違約責任的假象,套路貸往往采取暴力手段非法強行索取債務,給借款人造成巨大心理壓力。

   (一)簽訂陰陽合同,虛造資金流水。

     陰陽合同、虛假流水,是詐騙分子實施“套路貸”的慣用伎倆。“套路貸”開始往往以“無抵押,三分鐘放款”“低門檻、零首付、零利息、免擔保”等極具吸引力的放貸條件為誘惑,受害人落入“圈套”后,犯罪分子會先誘使借款人借貸,隨后以“行規”“手續費”“保證金”等名義,哄騙借款人簽下高于所借款項一倍甚至數倍的欠條。借款人簽下欠條之后,“貸款公司”或通過銀行轉賬,哄騙借款人取款并扣留部分現金;或在放貸時借故扣除部分款項,使借款人到手款項明顯少于合同款項。詐騙分子讓受害人簽訂遠高于所借款項的合同,然后截留一部分現金,一方面是為了最大限度拿回借款的本金;另一方面是利用受害人簽下的翻倍借條,為后續實施詐騙做準備。

    (二)故意失蹤失聯,肆意認定“違約”。

    玩失蹤、強制縮短還款期限、肆意認定等,無論犯罪分子以什么樣的理由搪塞、推脫,都是為了讓受害人“違約”。犯罪分子制造“違約”,是為了侵占受害人的違約金,以便進一步侵占其財產。套路貸的主要借口就是“你已經違約了,欠債還錢天經地義”,犯罪分子以此要挾借款人還錢,“違約”后,犯罪分子就可以要求對方按合同約定賠償“違約金”“手續費”等,而這些費用往往比借款金額高出數倍甚至數十倍。

    (三)制造虛假訴訟,惡意暴力索債。

    非法放貸人員從一開始就保留了銀行流水、簽字借條、公證文書等有力證據,偽造成民間借貸糾紛,把證據鏈條做成了完美的閉環,使受害人很難打贏官司。套路貸犯罪分子為了索債不遺余力,有的用“電話轟炸”、語言威脅、油漆刷墻、堵鑰匙孔等“軟暴力”;有的則用非法拘禁、暴力毆打等涉黑涉惡手段。

    三、如何防范套路貸

    (一)增強風險防范意識

    “套路貸”往往打著所謂“無抵押”“低息”甚至“免息”“放款快”的旗號吸引客戶,通過發放貸款小廣告、撥打騷擾電話等方式推銷貸款產品。因此要加強風險防范意識,不要上當受騙。

   (二)選擇正規金融機構貸款

    大家在辦理借款、貸款時,應選擇有正規資質的金融機構,或向親朋好友請求支援,避免接觸套路貸。

    (三)受到不法侵害要及時報警

    如遇套路貸,要敢于揭發、勇于維權,要搜集保存好相關證據,盡快向公安機關報警求助,尋求法律途徑維權。

    四、舉報方式

    市掃黑辦舉報電話:4951060;舉報信箱:呼和浩特市新華大街1號黨政辦公樓946A室;舉報郵箱:[email protected]

     市公安局舉報電話:6699290;舉報信箱:呼和浩特市敕勒川大街1號公安局辦公樓321室“市公安局掃黑辦”;舉報郵箱:[email protected]

     (完)

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[編輯:李珂]
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